CONDUSEF: 'No necesitas otro aumento'; especialistas explican hasta dónde alcanza la educación financiera

El Diplomado en Educación Financiera de la CONDUSEF reabre el debate sobre si los problemas económicos de las familias mexicanas se resuelven aprendiendo a manejar mejor su dinero o si el verdadero desafío sigue siendo el poder adquisitivo de los trabajadores.

Con una frase que no pasó desapercibida —"No necesitas otro aumento. Necesitas aprender a usar mejor tu quincena"— la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) promociona la nueva edición de su Diplomado en Educación Financiera, un programa gratuito y en línea que busca fortalecer los conocimientos de la población sobre el manejo del dinero.

El mensaje, difundido en redes sociales, plantea una idea clara: antes de pensar en ganar más, es necesario aprender a administrar mejor los ingresos. Sin embargo, la afirmación también abre un debate sobre una realidad que viven millones de trabajadores mexicanos: ¿la educación financiera basta cuando el salario pierde poder adquisitivo frente al aumento constante de los precios?

Más que rechazar una u otra postura, especialistas consultadas consideran que ambas son necesarias. Aprender a administrar correctamente el dinero puede evitar deudas, mejorar el ahorro y fortalecer el patrimonio familiar, pero difícilmente sustituye la necesidad de contar con ingresos suficientes para cubrir las necesidades básicas.

En ese contexto, la CONDUSEF impulsa un diplomado gratuito de 150 horas, dirigido a personas mayores de 17 años, tanto de México como del extranjero, con el objetivo de que los participantes desarrollen habilidades para tomar mejores decisiones financieras.

El programa está dividido en tres módulos. El primero aborda la importancia de la educación financiera, la inclusión financiera, el funcionamiento del sistema financiero mexicano, el emprendimiento y la economía social.

El segundo, considerado el núcleo del diplomado, enseña a elaborar presupuestos, establecer metas financieras, fomentar el ahorro, conocer instrumentos de inversión, utilizar correctamente el crédito, elegir una Afore, contratar seguros y comprender los derechos de los usuarios de los servicios financieros.

Finalmente, el tercer módulo responde a los desafíos actuales derivados de la digitalización. Incluye contenidos sobre plataformas Fintech, criptomonedas, pagos digitales como SPEI y CoDi, además de medidas para prevenir fraudes mediante phishing, smishing, vishing, SIM Swapping y robo de identidad.

Los contenidos fueron desarrollados con la colaboración de instituciones como Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Secretaría de Hacienda, la Bolsa Institucional de Valores, Cetesdirecto, INAES y la Policía Cibernética.

La educación financiera sí importa

Para la contadora pública Mayra Reyna, la educación financiera continúa siendo una de las principales herramientas para mejorar la economía familiar.

"Muchas personas creen que el problema es únicamente cuánto ganan, cuando en realidad también influye cómo administran ese dinero. Es común encontrar familias que no llevan un presupuesto, desconocen cuánto gastan al mes y utilizan la tarjeta de crédito para cubrir gastos cotidianos."

La especialista considera que uno de los errores más frecuentes es vivir sin una planeación financiera.

"Los llamados gastos hormiga siguen existiendo, pero el mayor problema es la falta de control. Hay personas que llegan al final de la quincena sin saber en qué se fue su dinero porque nunca registran sus gastos."

Reyna explica que otro error consiste en considerar el crédito como una extensión del ingreso.

"El crédito no aumenta el salario; simplemente adelanta dinero que después tendrá que pagarse. Si no existe disciplina financiera, termina convirtiéndose en una deuda difícil de manejar."

A su juicio, uno de los mayores aciertos del diplomado es que acerca estos conocimientos a cualquier persona.

"No está diseñado para economistas o especialistas. Enseña desde cómo hacer un presupuesto hasta cómo invertir, ahorrar para el retiro, elegir un seguro o protegerse de fraudes digitales. Son conocimientos que toda persona debería tener."

Sin embargo, también reconoce que la educación financiera no puede resolver por sí sola todos los problemas económicos.

"Administrar mejor el dinero ayuda muchísimo, pero tampoco podemos ignorar que muchas familias enfrentan ingresos limitados. La educación financiera mejora las decisiones; un mejor salario mejora la capacidad de compra. Ambas cosas son importantes."

El crédito abre puertas... y también riesgos

La economista y especialista bancaria Liliana Gámez coincide en que el acceso a los servicios financieros ha cambiado radicalmente.

"Cada vez más usuarios acceden a líneas de crédito pequeñas que, conforme demuestran su buen manejo, van aumentando, lo cual incentiva la inclusión financiera."

Explicó que actualmente contratar una tarjeta de crédito puede realizarse completamente desde una aplicación móvil, lo que ha permitido incorporar a miles de jóvenes y trabajadores independientes al sistema bancario formal.

No obstante, advierte que esa facilidad exige mayor preparación.

"Hoy es mucho más sencillo obtener una tarjeta, pero eso hace todavía más importante que las personas sepan cómo utilizarla correctamente."

Añade que los bancos compiten mediante promociones, recompensas y programas de cashback, beneficios que pueden ser útiles siempre que el consumidor mantenga disciplina.

"La verdadera responsabilidad es mantener el equilibrio: usar el crédito como herramienta, no como dependencia."

Sobre el mensaje difundido por la CONDUSEF, considera que la educación financiera representa una parte de la solución, aunque no la única.

"Aprender a administrar mejor la quincena puede hacer una diferencia importante. Permite evitar deudas innecesarias, ahorrar e invertir mejor. Pero también es cierto que existen factores económicos como la inflación y el nivel salarial que afectan directamente el poder adquisitivo de las familias."

Un debate que va más allá del diplomado

Más que enseñar conceptos financieros, el Diplomado en Educación Financiera pone sobre la mesa una discusión de fondo: ¿hasta dónde los problemas económicos de las familias dependen de sus hábitos de consumo y hasta dónde responden a condiciones estructurales como los salarios, el empleo o la inflación?

Las especialistas coinciden en que no existe una respuesta única. Aprender a administrar correctamente el dinero puede marcar una diferencia significativa en las finanzas personales, pero no elimina los desafíos que enfrentan millones de trabajadores cuyo ingreso resulta insuficiente frente al costo de vida.

Así, el diplomado promovido por la CONDUSEF no sólo busca enseñar a elaborar un presupuesto o utilizar correctamente una tarjeta de crédito. También invita a reflexionar sobre el papel que tiene la educación financiera en un contexto donde administrar mejor la quincena puede ayudar, aunque no siempre sea suficiente para resolver los problemas económicos de los hogares mexicanos.

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