Deudas de familias mexicanas ya equivalen a ocho meses de ingresos
El aumento de créditos, inflación y tasas de interés elevó el sobreendeudamiento familiar en México durante 2025, alertan especialistas financieros.
El sobreendeudamiento de las familias mexicanas continúa creciendo y ya representa una de las principales preocupaciones económicas del país, luego de que la deuda promedio alcanzara 193 mil 198 pesos, equivalente a casi ocho veces el ingreso mensual promedio de los hogares.
Deudas familiares alcanzan niveles históricos
De acuerdo con un estudio de Bravo México, las obligaciones financieras de los mexicanos aumentaron considerablemente durante 2025, impulsadas por tarjetas de crédito, préstamos personales y financiamientos digitales.
El análisis señala que las deudas promedio equivalen a 7.9 veces el ingreso mensual promedio, estimado en 24 mil 426 pesos.
Especialistas financieros advirtieron que el problema no es reciente, pero sí muestra señales de agravamiento debido al entorno económico actual.
Inflación y créditos digitales impulsan el problema
Entre los principales factores que explican el crecimiento del sobreendeudamiento destacan la inflación persistente, altas tasas de interés, reducción de ingresos y el acceso inmediato a créditos digitales.
Yotepresto, a través del especialista Ricardo Arenas, explicó que muchas personas contratan financiamiento mediante aplicaciones y plataformas digitales sin comprender totalmente las condiciones y costos del crédito.
El crecimiento de Sofipos y fintech ha facilitado la obtención de préstamos en minutos, aunque también ha incrementado riesgos de impago por altos intereses y elevados costos financieros.
Sofipos y fintech amplían acceso al crédito
Empresas como Nu, Klar, Stori y DiDi han ampliado el acceso al crédito para millones de usuarios.
Sin embargo, especialistas alertaron que muchos consumidores terminan pagando tasas elevadas debido al CAT y a intereses acumulados.
El Banco de México también identificó señales de deterioro en la morosidad de este sector, impulsadas por inflación, desempleo y tasas reales altas.
Deudas afectan salud emocional y mental
El impacto del sobreendeudamiento no solo es financiero. Datos de Bravo México revelaron que 85% de las personas endeudadas presenta altos niveles de estrés, mientras que 66% reporta ansiedad y 53% asegura sufrir insomnio.
Especialistas consideran que las deudas generan desgaste emocional importante y afectan la calidad de vida de millones de personas.
Además, la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera mostró que, aunque 36% de la población reconoce tener deudas, únicamente 17% considera que su nivel de endeudamiento es excesivo.
Educación financiera, clave para evitar crisis
Expertos recomendaron fortalecer la educación financiera y fomentar un mayor control sobre ingresos y gastos personales para evitar caer en problemas de sobreendeudamiento.
Entre las principales recomendaciones destacan elaborar presupuestos mensuales, evitar créditos innecesarios, comparar tasas de interés y negociar planes de pago en caso de dificultades financieras.
Los especialistas coincidieron en que el crédito puede ser una herramienta útil, pero un manejo inadecuado puede convertirse en una carga difícil de sostener para las familias mexicanas.
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